Receber uma resposta negativa a um pedido de crédito pode ser frustrante, especialmente quando contavas com esse apoio financeiro para realizar um objetivo importante. No entanto, ser recusado não significa o fim do caminho. Pelo contrário, pode ser uma oportunidade para rever a tua situação financeira e preparares-te melhor para um novo pedido. Neste artigo, mostramos-te o que podes fazer quando o teu crédito é recusado, porque isso acontece e quais os passos que te podem ajudar a obter uma aprovação futura.
1. Entende por que motivo o crédito foi recusado
O primeiro passo é tentar perceber a razão da recusa. As instituições financeiras tomam estas decisões com base em vários fatores, incluindo:
- Histórico de crédito com incumprimentos;
- Elevado nível de endividamento;
- Falta de estabilidade profissional ou rendimentos insuficientes;
- Ausência de historial de crédito (o que não permite avaliar o teu perfil de risco);
- Erros ou dados incorretos nos registos bancários.
Solicita à entidade que recusou o crédito uma explicação detalhada. Esta informação é fundamental para poderes corrigir ou melhorar o que está a impedir a aprovação.
2. Consulta a tua Central de Responsabilidades de Crédito (CRC)
Podes e deves consultar o teu registo na Central de Responsabilidades de Crédito, disponibilizada pelo Banco de Portugal. Este documento apresenta os créditos que tens a decorrer, os montantes em dívida e possíveis incumprimentos.
Acede ao site do Banco de Portugal, faz login com a tua Chave Móvel Digital ou Cartão de Cidadão e descarrega o documento. Se encontrares erros, deves contactar as instituições financeiras envolvidas para corrigir a informação.
3. Reduz as tuas dívidas e organiza as tuas finanças
Uma das principais causas para a recusa de crédito é o endividamento elevado. Se tens vários créditos em simultâneo ou prestações em atraso, considera:
- Negociar com os credores melhores condições ou planos de pagamento;
- Consolidar créditos (juntar várias dívidas numa só com prestação mais baixa);
- Criar um orçamento mensal realista e cumpri-lo religiosamente.
Mostrar às instituições financeiras que tens controlo sobre as tuas finanças aumenta a tua credibilidade.
4. Melhora o teu perfil financeiro
Além de reduzir dívidas, é importante que demonstres capacidade financeira para assumir novas responsabilidades. Algumas medidas incluem:
- Aumentar os rendimentos (procurar fontes de rendimento extra);
- Manter estabilidade no emprego (contratos sem termo são vistos como mais seguros);
- Criar uma conta poupança com fundo de emergência.
Quanto mais estável e equilibrado estiver o teu perfil financeiro, maior a probabilidade de veres um pedido aprovado.
5. Aguarda algum tempo antes de novo pedido
Evita submeter pedidos de crédito sucessivos em curto espaço de tempo. Cada pedido é registado e muitas consultas num período curto podem ser interpretadas como sinal de desespero financeiro.
Idealmente, espera alguns meses para regularizar a tua situação e apresentar um perfil mais sólido.
6. Considera outras opções de financiamento
Nem sempre a recusa de crédito significa que não há solução. Podes considerar:
- Créditos entre particulares (peer-to-peer lending);
- Soluções de microcrédito, se aplicável ao teu caso;
- Apoios estatais ou subvenções, consoante o fim do financiamento (educação, habitação, empreendedorismo);
- Crédito com fiador, caso tenhas alguém que possa reforçar a tua candidatura.
7. Pede aconselhamento financeiro
Se te sentes perdido ou sem saber como agir, considera consultar um profissional de aconselhamento financeiro. Existem serviços gratuitos ou com custos reduzidos, muitas vezes disponibilizados por associações de defesa do consumidor ou entidades reguladoras.
Um especialista pode ajudar-te a analisar a tua situação, encontrar soluções e elaborar um plano de ação para melhorares o teu perfil de crédito.
8. Constrói um historial de crédito positivo
Se nunca tiveste um crédito ou tens um historial limitado, podes tomar medidas para criar um perfil de risco favorável:
- Utiliza um cartão de crédito com responsabilidade (pagando sempre a totalidade);
- Contrata pequenos créditos e cumpre todos os pagamentos;
- Evita atrasos ou incumprimentos em serviços essenciais (rendas, água, luz).
Ser confrontado com a recusa de um pedido de crédito não é fácil, mas pode ser um ponto de partida para melhorar a tua relação com o dinheiro. Ao compreenderes os motivos da recusa e ao tomares medidas concretas para reforçar o teu perfil financeiro, aumentas significativamente as tuas hipóteses de sucesso num pedido futuro.
Lembra-te: educação financeira, disciplina e planeamento são aliados indispensáveis para alcançares os teus objetivos com estabilidade e confiança.
Para saber mais sobre Créditos e outros temas relacionados, acompanhe-nos no nosso Blog e nas nossas redes sociais Facebook e Instagram.
