Quando pedes um crédito habitação, o banco quase sempre “empacota” o empréstimo com um seguro de vida. À primeira vista, parece obrigatório ficar com o seguro que o banco sugere, mas não é bem assim. A verdade é que podes transferir o seguro para outra seguradora — e muitas vezes essa decisão representa centenas de euros de poupança por ano.
É obrigatório ter seguro de vida no crédito habitação?
A lei não obriga a teres um seguro de vida para pedir crédito habitação. No entanto, a maior parte dos bancos exige-o como garantia extra, para se protegerem em caso de morte ou invalidez do mutuário.
O que não é obrigatório é que seja feito com a seguradora do próprio banco. Tens liberdade para escolher outro fornecedor, desde que cumpra as coberturas exigidas.
Posso trocar sem penalizações?
Sim. Podes transferir o seguro associado ao crédito habitação para outra seguradora em qualquer momento do contrato. O banco não pode aplicar penalizações por essa decisão, desde que o novo seguro ofereça as mesmas garantias.
O que pode acontecer é o banco rever o spread do crédito, caso tenhas um desconto associado à contratação do seguro com a instituição. Ainda assim, muitas vezes a poupança com o novo seguro compensa a possível subida no spread.
Quanto posso poupar com a transferência?
As diferenças entre seguradoras podem ser enormes. Dependendo da idade, capital em dívida e estado de saúde, a poupança pode chegar facilmente às centenas de euros por ano. Em contratos longos, isso pode significar milhares de euros ao longo da vida do empréstimo.
É por isso que vale a pena pedir simulações em várias seguradoras e comparar com o que estás a pagar atualmente. Clica aqui para descobrires qual o melhor seguro de vida para ti.
O que deves ter em conta antes de mudar
Antes de transferires o seguro, há alguns pontos a avaliar:
- Coberturas exigidas pelo banco: normalmente morte e invalidez absoluta e definitiva.
- Idade e condições de saúde: podem influenciar muito o preço.
- Exames médicos: algumas seguradoras pedem relatórios ou questionários de saúde.
- Impacto no spread: confirma com o banco se a transferência altera o spread e faz contas para ver se ainda compensa.
Como avançar com a transferência
- Pede uma simulação numa ou mais seguradoras. Podes fazê-lo aqui.
- Confirma com o banco quais são as coberturas mínimas exigidas.
- Contrata o novo seguro e pede à nova seguradora que trate da comunicação com o banco.
- Verifica o novo prémio mensal e compara com o que pagavas antes.
Uma das formas mais rápidas de poupar
Trocar o seguro de vida do crédito habitação não só é possível como pode ser uma das formas mais rápidas de poupar sem mudar de casa nem renegociar o empréstimo. É apenas uma questão de comparares opções e perceberes qual é a mais vantajosa para ti.
No fim, o que interessa é garantires a proteção necessária ao menor custo possível — e não pagar mais só por falta de informação.
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